Sicoob Noroeste de Minas promove Workshop com o tema “Analise de Crédito de Pessoas Físicas e Micro



O Sicoob Noroeste de Minas, promoveu nos dias 04 e 05 de agosto um Workshop com o tema “Analise de Crédito de Pessoas Físicas e Micro e Pequenas Empresas” ministrado pelo instrutor Mario Morishita. Estiveram reunidos 45 participantes, entre eles funcionários, Presidente do Conselho de Administração, dirigentes, conselheiros de administração e fiscal .


Data: 04 e 05 de Agosto de 2017.


Local de realização: Curva do Rio – UNAI/MG horários: Sexta: 19:30 a 22:00 e Sábado: 08:00 as 16:00


Análise de Crédito de Pessoas Físicas e Micro e Pequenas Empresas

Objetivo

O crédito para pessoas físicas e micro e pequenas empresas é bastante massificado. De modo geral, em quantidade de clientes, representam mais de 80% da carteira, no entanto, considerando o volume de crédito, não chegam a 20% do total do crédito concedido. Em resumo, trata-se de um volume muito grande de clientes, com pouca representatividade na carteira de crédito e que tomam a maior parte do tempo do analista. O participante deste curso entenderá como agilizar o processo de análise dessas pessoas, sem perda da qualidade da decisão.

Programa

Introdução

· Crédito · Risco de Crédito · Características gerais das operações de crédito · Características dos tomadores de crédito (PF e MPE) · Taxa de sobrevivência das MPEs (um estudo do SEBRAE)

Estudo de caso · Caso real de análise de PF e MPE

Bases para uma Política de Crédito Eficaz

§ Critérios de recusa imediata do crédito · Eventos de insolvência · Eventos de inadimplência graves · Outros eventos de inadimplência · Atividades de alto risco · Regiões de alto risco

O processo de coleta de dados

· Principais dados para análise · Sobre a pessoa · Sobre as características das atividades que desenvolvem · Sobre o tipo de renda · Sobre o ambiente onde atuam · Sobre a conjuntura micro e macroeconômica

· Sobre pessoas ligadas · Hábitos de pagamento · Os dados e os Cs do Crédito · Veracidade e consistência das informações · Critérios (objetivo x subjetivo) de análise dos dados

Credit Scoring: avaliando o perfil de risco das pessoas físicas

· Crédito e Risco · Conceito de Credit Scoring · Objetivos dos modelos de Credit Scoring · Principais características dos modelos de Credit Scoring de PF · Interpretando adequadamente a “probabilidade de inadimplência” para tomada de decisão do crédito · Modelos próprios de Credit Scoring x Modelos de Mercado (tipo Serasa) § A tabela de Classes de Risco e a Probabilidade de Inadimplência

Política de Decisão do Crédito

· Produto: importância do produto para o cliente · Valor: Limite de Crédito como potencial de negócio · Prazo: tempo de validade da análise x prazo comercial · Taxa: adequada ao risco do cliente (precificação ajustada ao risco) · Garantias: cliente de alto risco x operação de baixo risco · Como desenvolver regras para decisão e determinação de limites adequada às características dos produtos da empresa, de forma que possam: · Agilizar as decisões de crédito, sem perda da qualidade; · Uniformizar as decisões de crédito.

Público-alvo


Profissionais envolvidos diretamente com a gestão de clientes, principalmente das áreas de crédito, cobrança, financeira, comercial, marketing. Profissionais de outras áreas, ligadas à Área de Crédito, também têm participado desse curso, tais como: Auditoria, Compliance, Jurídico, TI.

Carga horária: 16 horas


Instrutor

Mario Morishita Sócio Proprietário da Morishita Consultoria e Treinamento Empresarial Ltda. Formado em Administração de Empresas e Direito. Pós-Graduação com Especialização em Administração Financeira e Orçamentos - FECAP – Fundação Escola de Comercio Álvares Penteado. Executivo com experiência de mais de 30 anos no Mercado Financeiro no Banco Itaú, nas áreas de Crédito, Renegociação e Cobrança do segmento PF e PJ. Experiência Acadêmica de 23 anos como Professor nos cursos de Administração de Empresas na Graduação e Pós-Graduação das Faculdades Metropolitanas Unidas-FMU; Escola Superior Propaganda e Marketing-ESPM e Universidade São Francisco- USF. Consultor na área de Treinamento e Cursos de Formação em Análise e Concessão de Crédito e Cobrança do Banco Itaú-Unibanco S/A. Palestrante para Cooperativas de Crédito em nível nacional em Análise e Concessão de Crédito e Cobrança para pessoas físicas e Jurídicas e empresas de cooperados. Consultor de Treinamento de Crédito na Área de Veículos Pesados e Credito Imobiliário para operadores comerciais e analistas da mesa de aprovação de credito da Itaucred e Itauimob.

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