Sicoob Noroeste de Minas promove Workshop com o tema “Analise de Crédito de Pessoas Físicas e Micro



O Sicoob Noroeste de Minas, promoveu nos dias 04 e 05 de agosto um Workshop com o tema “Analise de Crédito de Pessoas Físicas e Micro e Pequenas Empresas” ministrado pelo instrutor Mario Morishita. Estiveram reunidos 45 participantes, entre eles funcionários, Presidente do Conselho de Administração, dirigentes, conselheiros de administração e fiscal .


Data: 04 e 05 de Agosto de 2017.


Local de realização: Curva do Rio – UNAI/MG horários: Sexta: 19:30 a 22:00 e Sábado: 08:00 as 16:00


Análise de Crédito de Pessoas Físicas e Micro e Pequenas Empresas

Objetivo

O crédito para pessoas físicas e micro e pequenas empresas é bastante massificado. De modo geral, em quantidade de clientes, representam mais de 80% da carteira, no entanto, considerando o volume de crédito, não chegam a 20% do total do crédito concedido. Em resumo, trata-se de um volume muito grande de clientes, com pouca representatividade na carteira de crédito e que tomam a maior parte do tempo do analista. O participante deste curso entenderá como agilizar o processo de análise dessas pessoas, sem perda da qualidade da decisão.

Programa

Introdução

· Crédito · Risco de Crédito · Características gerais das operações de crédito · Características dos tomadores de crédito (PF e MPE) · Taxa de sobrevivência das MPEs (um estudo do SEBRAE)

Estudo de caso · Caso real de análise de PF e MPE

Bases para uma Política de Crédito Eficaz

§ Critérios de recusa imediata do crédito · Eventos de insolvência · Eventos de inadimplência graves · Outros eventos de inadimplência · Atividades de alto risco · Regiões de alto risco

O processo de coleta de dados

· Principais dados para análise · Sobre a pessoa · Sobre as características das atividades que desenvolvem · Sobre o tipo de renda · Sobre o ambiente onde atuam · Sobre a conjuntura micro e macroeconômica

· Sobre pessoas ligadas · Hábitos de pagamento · Os dados e os Cs do Crédito · Veracidade e consistência das informações · Critérios (objetivo x subjetivo) de análise dos dados

Credit Scoring: avaliando o perfil de risco das pessoas físicas

· Crédito e Risco · Conceito de Credit Scoring · Objetivos dos modelos de Credit Scoring · Principais características dos modelos de Credit Scoring de PF · Interpretando adequadamente a “probabilidade de inadimplência” para tomada de decisão do crédito · Modelos próprios de Credit Scoring x Modelos de Mercado (tipo Serasa) § A tabela de Classes de Risco e a Probabilidade de Inadimplência

Política de Decisão do Crédito